Uma situação muito comum, mas nada agradável quando se fala em
finanças, é o acúmulo de dívidas. Uma conta deixa de ser paga aqui, a outra
atrasa ali e quando você vê sua conta está no negativo (o que pode te deixar
com o chamado “nome sujo”).
De acordo com uma pesquisa feita pela Confederação Nacional de
Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil)
divulgada em janeiro de 2020, 48% dos consumidores no Brasil tiveram o CPF
negativado nos últimos 12 meses por causa de dívidas em atraso. O mesmo estudo
também aponta como os brasileiros organizam o orçamento. Confira os dados:
Mas será que é possível reverter isso?
Com
certeza. Esse artigo traz algumas dicas fundamentais que podem mudar a
forma como você encara os seus gastos e dívidas para que, com isso, você
consiga até mesmo sair do negativo.
Analise as suas dívidas.
O primeiro passo é entender a situação das suas finanças. Para
isso, o ideal é que você coloque todas as dívidas na ponta do lápis, o que
inclui o quanto você está devendo, há quanto tempo e para quem.
Uma dica é
sempre ordenar as dívidas das que tem o maior valor para o menor
Isso é importante para entender quais são as suas prioridades,
já que muitas vezes você pode estar deixando de quitar dívidas com juros altos
e causando o efeito bola de neve.
Troque as dívidas caras por mais baratas (pode parecer estranho,
mas vai fazer sentido!)
Agora que você já analisou o que está devendo, a etapa seguinte
é saber se você tem a quantia suficiente para quitar os pagamentos. Caso não
tenha, uma saída é trocar as dívidas caras por outras que cabem mais no seu
orçamento.
Como assim? A Just explica.
As taxas de alguns meios de pagamento, principalmente a do cartão
de crédito, são exorbitantes, podendo chegar a mais de 400% ao ano de acordo
com um levantamento feito pela entidade de defesa do consumidor Proteste.
Nesses casos, o interessante é optar por modelos que cobram
juros mais baixos, como o empréstimo pessoal e consignados.
Assim, você consegue o valor total e ainda negocia um desconto
com a instituição financeira que você está devendo no momento que for quitar as
parcelas.
Mude seus hábitos financeiros.
Sair do negativo também significa mudanças nos hábitos de
consumo. É necessário que fique claro quais gastos são essenciais e quais podem
ser evitados.
Para isso, a organização será sua aliada para que você
identifique claramente qual é o seu perfil financeiro.
Durante esse período, é necessário ser mais rigoroso com o que
vai ser adquirido e sempre anotar o valor gasto para ter um maior controle.
Pensando nisso, há criou uma planilha para ficar ainda mais
fácil de você organizar as suas finanças.
Defina uma meta de economia
´ Uma boa estratégia para quitar as dívidas
mais urgentes e, consequentemente, sair mais rápido do vermelho é estabelecer
um teto de gastos dentro do seu orçamento mensal.
Assim, você consegue não só ter controle das suas finanças, mas
também economizar uma quantia que pode inclusive servir para adiantar o
pagamento das parcelas da dívida.
Evite compras a prazo
No momento em que você está tentando conter a bola de neve é
essencial evitar que novas compras sejam parceladas.
Dividir o valor compromete o seu orçamento mensal, por isso o
ideal é que durante esse período em que está saindo do negativo, você só
adquira algo que consiga pagar à vista.
Dessa forma não é preciso lidar com os juros dos parcelamentos e
os outros pagamentos também não são prejudicados.
Procure dicas de educação financeira.
Estar bem informado e ter conhecimento sobre finanças é uma
etapa fundamental para quem quer sair do vermelho. Hoje existem muitos sites e
aplicativos especializados no assunto para levar a informação até você.
O ideal é que você escolha o canal que mais se identifique para
ficar por dentro de tudo o que acontece no mundo das finanças. Que tal aprender
sobre como cortar gastos desnecessários?
Ou sobre como alcançar a independência financeira?
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