Como descobrir o melhor banco para financiar o seu carro.
Quem pretende financiar a compra de um carro ou moto pode
consultar as taxas de juros médias cobradas pelos bancos nesse tipo de
empréstimono site do Banco Central (BC).
A tabela com as taxas médias praticadas por cada instituição é
divulgada semanalmente pelo BC. A comparação inclui mais de 40 bancos de médio
e grande porte, bancos pertencentes a montadoras e também financeiras.
De acordo com levantamento feito pelo BC entre os dias 16 e 22
de outubro, as taxas cobradas variavam entre 1,08% e 3,95% ao mês, em média.
Para mostrar a importância de comparar os juros cobrados pelos
bancos nessa modalidade de crédito, EXAME.com realizou uma simulação na
Calculadora do Cidadão, disponível no site do Banco Central, para verificar
qual seria o custo de um financiamento de um carro com a taxa mais cara e a
mais barata, conforme levantamento do BC.
A simulação considerou um carro de 40 mil reais, uma entrada de
10 mil reais e um prazo de três anos (36 meses) para o financiamento.
Como resultado, o consumidor que optar pelo empréstimo com a
taxa mais barata, de 1,08%, oferecido pela financeira da BMW, ao invés do
crédito com a taxa mais cara, de 3,95%, cobrada pela financeira Dacasa, poderá
economizar 20.354,36 reais.
Enquanto o comprador pagaria no banco da BMW parcelas mensais de
1.010,24 reais e um valor de 36.368,64 reais ao final do financiamento, sem
considerar a entrada, na Dacasa as parcelas subiriam para 1.575,64 reais,
totalizando 56.723 reais (sem a entrada).
Análise deve incluir CET
Para verificar qual financiamento é mais vantajoso, não basta
comparar as taxas de juros oferecidas pelas instituições financeiras. É
necessário também verificar qual o Custo Efetivo Total (CET) da operação.
© ThinkStock/S-C-S Banco
Central divulga semanalmente a taxa média cobrada por cada banco para financiar
a compra do carro
O CET é a taxa que mostra não só os juros, como todos os
encargos incluídos no financiamento do carro, como despesas com tarifas de
abertura de crédito, seguro contra inadimplência, impostos e taxas
administrativas.
Quanto menor o valor do custo efetivo total, menor o valor final
a ser pago pelo consumidor.
A legislação
obriga que o banco divulgue o CET aos clientes, que deve estar necessariamente
incluído no contrato do empréstimo.
Montadoras costumam oferecer taxas menores
As instituições financeiras ligadas a montadoras costumam
oferecer taxas mais baixas do que os bancos de varejo porque as montadoras
subsidiam as taxas, como forma de incentivar as compras.
De acordo com os dados do BC, entre as dez instituições
financeiras que cobram as menores taxas médias para aquisição de veículos sete
eram ligadas a montadoras. Apenas dois bancos de varejo, o Bradesco e o HSBC,
figuravam nas dez primeiras posições do ranking.
De todo modo, vale a pena consultar tanto com o gerente do seu
banco, quanto com os vendedores das concessionárias (que costumam oferecer o
financiamento pelo banco da montadora), quais são as condições oferecidas no
financiamento.
Dependendo do momento, o banco de varejo pode até oferecer taxas
mais atrativas. A Caixa, por exemplo, realizou recentemente um feirão de
automóveis no qual oferecia taxas reduzidas a clientes que financiassem a
compra do carro pelo banco.
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