Ter uma boa análise de crédito
pode fazer a diferença na hora de financiar sua casa ou carro
A maioria
de nós paga as compras maiores – de
imóveis a carros – com sistema de crédito (prestações), empréstimo pessoal ou
cartão de crédito.
Dessa
forma, a análise de crédito é de extrema importância.
Quanto
melhor ela for, maior a probabilidade de você obter uma boa taxa de juros. E a
diferença de alguns pontos pode significar uma quantia substancial no período
de pagamento do financiamento do carro ou da casa.
Aqui vão dicas de especialistas de
como melhorar seu crédito.
1. Peça tolerância.
O caminho
mais rápido para voltar a ter uma imagem “limpa” no mercado é não atrasar os
pagamentos de compromissos como cartão de crédito, financiamento do apartamento
ou do carro.
Mas, se
você estiver duro este mês e tem sido um cliente modelo até então, não há
solução fácil – ligue para o credor e negocie a dívida.
Se você
tiver um bom histórico, suas chances são razoáveis e você vai conseguir manter
sua boa situação de crédito.
Mas
lembre-se de que isso é uma estratégia planejada para dar-lhe tempo para
respirar. Você não pode ligar mês após mês e sempre esperar conseguir um
adiamento.
2. Destrua seus extratos financeiros.
É certo
ver o crédito ir para o espaço ao ter sua identidade roubada. Isso não apenas
acabará com seu crédito, mas também vai tomar tempo, esforço e paciência para
restaurá-lo ao nível anterior.
Então, como evitar essa confusão?
Não jogue
papéis no lixo simplesmente – corte-os em pedacinhos primeiro. Isso inclui
extratos bancários, faturas de cartão de crédito e qualquer outra coisa que
contenha informações financeiras.
Os
cortadores de papel variam entre R$ 50, o mais simples, que opera manualmente,
e R$ 1.000, que transformará seus registros financeiros importantes em pó.
Na
verdade, um cortador simples é tudo de que você precisa. Isso porque os
vigaristas sempre procuram o caminho mais fácil.
É bem mais
simples ler um extrato bancário rasgado em dois pedaços do que aquele cortado
em 50.
3. Limite o número de pedidos de crédito
Nunca peça
mais do que dois cartões de crédito ou outros empréstimos ao mesmo tempo.
Se um
credor vê que você pediu três ou mais empréstimos em um período curto,
provavelmente concluirá que você está precisando de dinheiro desesperadamente.
E pessoas
desesperadas representam alto risco. Ou, pior, ele pode pensar que sua
identidade foi roubada, o que também arruinaria sua situação de crédito.
4. Mantenha uma imagem estável
Quanto
mais estável e ajustado você pareça, maior será seu crédito.
Por
exemplo: proprietários de imóveis têm uma pontuação maior do que os que pagam
aluguel; e funcionários contratados, mais do que autônomos.
Quanto
mais tempo você estiver no endereço atual, emprego ou com a mesma conta
corrente, melhor.
Forneça o
número de telefone fixo em vez de apenas o celular. Se as circunstâncias
indicam alterações – por exemplo, você está prestes a se mudar para outro
estado ou de emprego –, tente fazer pedidos de empréstimo antes que
a mudança ocorra.
Muitos lugares, como imobiliárias e setores de
crediário das lojas de departamentos, pedem tempo mínimo de três meses no
emprego para concessão de contratos.
5. Não caia em ruína por causa de pagamentos atrasados
Você sabia
que se perder a data de pagamento de um tipo de crédito, muitas administradoras
de cartão de crédito reservam-se o direito de aumentar a taxa do cartão porque
você é agora considerado crédito de alto risco?
Algumas
operadoras de cartão de crédito incluem em letra miúda no contrato uma frase
bem abrangente como “podemos alterar os termos deste contrato, incluindo taxas de juros e
cobranças, por qualquer boa razão” ou mais específica como “podemos
fazer mudanças pessoais baseadas em alterações no seu risco de crédito”.
Seus
baixos 8% ao mês podem subir a astronômicos 16%.
Lembre-se,
sua informação nas listas de devedores será vista por qualquer um que forneça
crédito, e, se você estiver fazendo pagamentos em atraso a um credor, tenha
certeza de que todas as administradoras de cartão de crédito irão descobrir.
Mantenha
os pagamentos em dia, colocando contas em débito automático, por exemplo, e
assegurando-se de ter dinheiro suficiente na conta para cobrir os pagamentos.
6. Cheque sua situação de crédito
Hoje o roubo de identidade é um
negócio multibilionário, e gangues de ladrões estão torcendo para que você não
cheque as faturas de seu cartão.
Mas, se você as confere no momento
que as recebe – ou, melhor ainda, controla o extrato de cartão de crédito on-line
para checá-lo antes de receber o extrato –, você rapidamente irá descobrir
algum erro ou uso indevido do seu cartão e conseguirá tomar providências a
tempo.
Verifique a cópia impressa da fatura
ou acesse o site da administradora do cartão para ver sua conta on-line.
Imagem:
sureeporn/iStock.
Por: Douglas Ferreira.
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